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施昇輝 | 安心理財課
聲音課程 4小時30分33秒 理財 24集


大家好,我是人稱最樂活的理財專家施昇輝施老師,很高興能在這裡為大家開一門有關於投資理財的系列課程。


保證一定聽得種
這個系列總共有24集,我將會用最簡單的方式讓大家了解,投資理財其實一點也不困難,而且請大家放心,所有的內容幾乎都不會有任何複雜難懂的專業術語,就算你不是商學相關科系畢業,就算你只知道把錢存在銀行裡,我保證你一定都能聽得懂。

安心不焦慮的理財方法
這一集算是開學典禮,我在這裡必須先給大家一個心理準備。我有百分之百的信心,可以讓你用一種安心不焦慮的方法,透過投資賺到一點錢,在薪水之外,能夠增加一些收入,來提升你的生活品質。

不過,你千萬不要期待我的方法能讓你很快就賺到很多錢,然後去買豪宅和超跑,因為高報酬一定伴隨著高風險,這樣做絕對不可能讓你的生活安心不焦慮。

觀念改變,理財變簡單
這24集會有什麼內容呢?一開始有幾集,會從觀念講起,但大家聽了可能都會嚇一跳,因為他們都徹底顛覆了很多大家既有的理財觀念。但是只有觀念改變了,才可能讓投資理財變得簡單,而且能夠輕鬆賺到錢。

接下來,我會用幾集來個別介紹所有的金融工具,包括存錢、保險、股票、基金、債券、外匯、黃金、期貨、房地產等等。覺得種類太多了嗎?請大家放心,我不是要大家每一項都要去做投資,而是要大家聽完之後,刪掉其中好幾項,只要選擇兩、三項最適合自己的金融工具來操作,就可以了。

當然,我會直接建議是哪幾項,不會介紹完了之後,讓你自己決定,不然我想,到時候你肯定會不知所措。

最後,我會把重點放在進入門檻相對較低的股票上面,花好幾集的時間來做非常仔細的講解。你會不會聽到股票就害怕呢?我想這是人之常情,但我保證聽完這幾集之後,你就會知道,股票其實一點都不可怕。

觀念一「投資和理財不能混為一談」
首先,第一個要顛覆你的觀念就是「投資和理財不能混為一談」。什麼!投資和理財不是同一件事情嗎?正因為大家認為是同一件事情,所以才會覺得那麼難。

我有兩次到高中給同學們講投資理財,整整兩個小時,其實只是在講投資和理財是不一樣的。簡單來說,理財的範圍比較大,投資只是其中的一項;投資的目的就是賺錢,但難道所有的理財方式都是要賺錢嗎?如果大家以為每一件事情都是為了賺錢的話,那就大錯特錯了,這樣會浪費你很多的時間和精力,甚至用了最沒有效率的方式去賺錢,然後感到非常的挫折和焦慮。

最明顯的例子,就是你怎麼可以把存錢當作是投資呢?因為存錢注定是賠錢的。為什麼?因為現在銀行的定期存款利率,大概只有 1 % 左右,但每年的通貨膨脹率一定超過 2 % 到 3 %。雖然你的錢有增加,但實質購買力是降低的。

舉例來說,你現在吃一個排骨便當可能要100元,然後你把這100元拿去銀行存定存,一年後領出來是101元,但我相信這時候排骨便當應該已經漲到105元,甚至110元了。你的錢是增加了1塊錢沒有錯,但你已經買不到一個排骨便當了,這就是所謂的實質購買力降低了。

雖然存錢不會幫你賺錢,但是為了安全起見,你還是必須存在銀行裡,所以這只能說是理財,不能說是投資。因此,聽完這一集開學典禮的內容,請你一定要先做這件事,就是如果你有存定存,到期時,請你把它解掉!讓錢做最有效的運用,也就是把錢拿去投資,因為這樣才能真正賺到錢。

觀念二「保險不是投資工具」
再來,很多人也把保險當作賺錢的投資工具。但是,你保醫療險,是希望自己生病嗎?還是希望自己健健康康呢?你會因為繳了保費,如果沒有生病、得不到理賠,就覺得很可惜嗎?應該不會吧?所以保險怎麼可能是拿來賺錢的呢?

還有,大家出國都會買旅行平安險,花一點點保費,萬一飛機失事,家人可以得到很高額的理賠。但你個人希望得到理賠嗎?我想應該不會有人希望吧!保這種險也不是以賺錢為目的。

聽到這裡,你可能會反駁我,還有儲蓄險、投資型保單、年金險等等以投資賺錢為訴求的保單啊!沒錯,但這些保單能提供給你的報酬率,其實只比定存利率高一點點而已,甚至有些保單還不保證賺錢喔!把保險當投資的報酬率,我只能說效果是非常差的。保險一定要保,但希望大家回到保險的本質,也就是追求保障,而不是追求賺錢。

觀念三「第一間房子是自己住的」
房地產,總該是拿來投資賺錢的吧?我偏要說不一定喔!要靠房地產賺錢,重點就是要地點好,但是地點好就很貴啊、就買不起啊!絕大多數的人一輩子頂多買得起一間房子,大家為了要自己住,也就不可能拿去賣,所以又何必一直在想增值這件事?

很多人以為買房子是為了賺錢,最後反而買不起。如果只是拿來自住,那就只要考慮是不是買得起就好了。為什麼我說,房地產「不一定」是投資,而不是說房地產「不是」投資呢?道理很簡單,因為第一間房子是拿來自己住,不該當作是投資,但第二間以上的房子就該拿來做投資。

觀念四「股票是一點也不難」
股票呢?當然百分之百就是投資了。買股票的目的是什麼?當然是為了賺錢。

我的孩子小的時候,還以為我買股票的目的是為了領紀念品。這當然是童言童語,是笑話,但是你一定會問,股票價格每天都不同,甚至盤中分分秒秒都不同,上上下下讓人好緊張,而且有一千六百多檔股票,究竟該買哪一支才好?然後,什麼時候該買?什麼價錢可以買?什麼時候該賣?該用多少錢賣?這麼多疑問,真是太難了,怎麼可能像你說的安心不焦慮?

在這裡,我要先跟大家說結論。其實,只要你不選股,就會變得非常簡單。

不選股?是不是完全顛覆了大家的想法呢?我先賣個關子,後面有好多集,我會來仔仔細細說明白。

和股票類似的基金和期貨呢?這些當然都是投資,差別只在於你是要自己買股票?還是要把錢交給別人買股票,也就是去買基金?還是你想要用少少的保證金去以小搏大,賭指數是漲還是跌,也就是去玩期貨,或是其他的衍生性商品?

買基金是太保守,不相信自己有投資股票的能力。玩期貨又太高估自己判斷股市短期行情的能力。該不該買基金?該不該玩期貨?後面也都會跟你分析牠們的優缺點。

債券、外匯、黃金呢?大家可以先考考自己,是理財呢?還是投資呢?

不要把什麼都當作投資
在結束這一集之前,請大家一定要記住以下這句話:「不要把什麼都當作投資。」有些事情明明和投資理財扯不上關係,但大家都想錢想瘋了,總以為到處都可能有賺錢的機會,這樣當然就會很焦慮了。

最後,我就來跟大家分享一個好朋友的真實故事。他是一位醫生,是無敵鐵金剛的超級粉絲,家裡收藏的大大小小公仔可能超過一萬件。有一天,有一家財經電視台去訪問他,問他哪一件公仔增值最多?結果他有點生氣,因為他收集是為了興趣,根本不是為了賺錢,就算增值也不會賣。

但是,他最後還是靠這些公仔賺了大錢,因為他太太看家裡堆得滿坑滿谷,非常生氣,叫他另外去買一間房子來放這些公仔,結果後來房地產大漲,他靠這間放無敵鐵金剛的房子賺了大錢。

這個故事告訴我們,就讓投資歸投資、保值歸保值、保管歸保管,然後讓興趣歸興趣吧!

投資和理財是不能混為一談的,這就是我要顛覆大家的第一個觀念,下一集我要更叛逆,因為我認為投資千萬不要用腦筋。你沒聽錯,投資真的不該用腦筋。投資不用腦筋,怎麼可能賺到錢呢?不相信就請你繼續聽下去,我們下一集再見。

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