大家好，我是人稱最樂活的理財專家施昇輝施老師，很高興能在這裡為大家開一門有關於投資理財的系列課程。

保證一定聽得種
這個系列總共有24集，我將會用最簡單的方式讓大家了解，投資理財其實一點也不困難，而且請大家放心，所有的內容幾乎都不會有任何複雜難懂的專業術語，就算你不是商學相關科系畢業，就算你只知道把錢存在銀行裡，我保證你一定都能聽得懂。

安心不焦慮的理財方法
這一集算是開學典禮，我在這裡必須先給大家一個心理準備。我有百分之百的信心，可以讓你用一種安心不焦慮的方法，透過投資賺到一點錢，在薪水之外，能夠增加一些收入，來提升你的生活品質。

不過，你千萬不要期待我的方法能讓你很快就賺到很多錢，然後去買豪宅和超跑，因為高報酬一定伴隨著高風險，這樣做絕對不可能讓你的生活安心不焦慮。

觀念改變，理財變簡單
這24集會有什麼內容呢？一開始有幾集，會從觀念講起，但大家聽了可能都會嚇一跳，因為他們都徹底顛覆了很多大家既有的理財觀念。但是只有觀念改變了，才可能讓投資理財變得簡單，而且能夠輕鬆賺到錢。

接下來，我會用幾集來個別介紹所有的金融工具，包括存錢、保險、股票、基金、債券、外匯、黃金、期貨、房地產等等。覺得種類太多了嗎？請大家放心，我不是要大家每一項都要去做投資，而是要大家聽完之後，刪掉其中好幾項，只要選擇兩、三項最適合自己的金融工具來操作，就可以了。

當然，我會直接建議是哪幾項，不會介紹完了之後，讓你自己決定，不然我想，到時候你肯定會不知所措。

最後，我會把重點放在進入門檻相對較低的股票上面，花好幾集的時間來做非常仔細的講解。你會不會聽到股票就害怕呢？我想這是人之常情，但我保證聽完這幾集之後，你就會知道，股票其實一點都不可怕。

觀念一「投資和理財不能混為一談」
首先，第一個要顛覆你的觀念就是「投資和理財不能混為一談」。什麼！投資和理財不是同一件事情嗎？正因為大家認為是同一件事情，所以才會覺得那麼難。

我有兩次到高中給同學們講投資理財，整整兩個小時，其實只是在講投資和理財是不一樣的。簡單來說，理財的範圍比較大，投資只是其中的一項；投資的目的就是賺錢，但難道所有的理財方式都是要賺錢嗎？如果大家以為每一件事情都是為了賺錢的話，那就大錯特錯了，這樣會浪費你很多的時間和精力，甚至用了最沒有效率的方式去賺錢，然後感到非常的挫折和焦慮。

最明顯的例子，就是你怎麼可以把存錢當作是投資呢？因為存錢注定是賠錢的。為什麼？因為現在銀行的定期存款利率，大概只有 1 % 左右，但每年的通貨膨脹率一定超過 2 % 到 3 %。雖然你的錢有增加，但實質購買力是降低的。

舉例來說，你現在吃一個排骨便當可能要100元，然後你把這100元拿去銀行存定存，一年後領出來是101元，但我相信這時候排骨便當應該已經漲到105元，甚至110元了。你的錢是增加了1塊錢沒有錯，但你已經買不到一個排骨便當了，這就是所謂的實質購買力降低了。

雖然存錢不會幫你賺錢，但是為了安全起見，你還是必須存在銀行裡，所以這只能說是理財，不能說是投資。因此，聽完這一集開學典禮的內容，請你一定要先做這件事，就是如果你有存定存，到期時，請你把它解掉！讓錢做最有效的運用，也就是把錢拿去投資，因為這樣才能真正賺到錢。

觀念二「保險不是投資工具」
再來，很多人也把保險當作賺錢的投資工具。但是，你保醫療險，是希望自己生病嗎？還是希望自己健健康康呢？你會因為繳了保費，如果沒有生病、得不到理賠，就覺得很可惜嗎？應該不會吧？所以保險怎麼可能是拿來賺錢的呢？

還有，大家出國都會買旅行平安險，花一點點保費，萬一飛機失事，家人可以得到很高額的理賠。但你個人希望得到理賠嗎？我想應該不會有人希望吧！保這種險也不是以賺錢為目的。

聽到這裡，你可能會反駁我，還有儲蓄險、投資型保單、年金險等等以投資賺錢為訴求的保單啊！沒錯，但這些保單能提供給你的報酬率，其實只比定存利率高一點點而已，甚至有些保單還不保證賺錢喔！把保險當投資的報酬率，我只能說效果是非常差的。保險一定要保，但希望大家回到保險的本質，也就是追求保障，而不是追求賺錢。

觀念三「第一間房子是自己住的」
房地產，總該是拿來投資賺錢的吧？我偏要說不一定喔！要靠房地產賺錢，重點就是要地點好，但是地點好就很貴啊、就買不起啊！絕大多數的人一輩子頂多買得起一間房子，大家為了要自己住，也就不可能拿去賣，所以又何必一直在想增值這件事？

很多人以為買房子是為了賺錢，最後反而買不起。如果只是拿來自住，那就只要考慮是不是買得起就好了。為什麼我說，房地產「不一定」是投資，而不是說房地產「不是」投資呢？道理很簡單，因為第一間房子是拿來自己住，不該當作是投資，但第二間以上的房子就該拿來做投資。

觀念四「股票是一點也不難」
股票呢？當然百分之百就是投資了。買股票的目的是什麼？當然是為了賺錢。

我的孩子小的時候，還以為我買股票的目的是為了領紀念品。這當然是童言童語，是笑話，但是你一定會問，股票價格每天都不同，甚至盤中分分秒秒都不同，上上下下讓人好緊張，而且有一千六百多檔股票，究竟該買哪一支才好？然後，什麼時候該買？什麼價錢可以買？什麼時候該賣？該用多少錢賣？這麼多疑問，真是太難了，怎麼可能像你說的安心不焦慮？

在這裡，我要先跟大家說結論。其實，只要你不選股，就會變得非常簡單。

不選股？是不是完全顛覆了大家的想法呢？我先賣個關子，後面有好多集，我會來仔仔細細說明白。

和股票類似的基金和期貨呢？這些當然都是投資，差別只在於你是要自己買股票？還是要把錢交給別人買股票，也就是去買基金？還是你想要用少少的保證金去以小搏大，賭指數是漲還是跌，也就是去玩期貨，或是其他的衍生性商品？

買基金是太保守，不相信自己有投資股票的能力。玩期貨又太高估自己判斷股市短期行情的能力。該不該買基金？該不該玩期貨？後面也都會跟你分析牠們的優缺點。

債券、外匯、黃金呢？大家可以先考考自己，是理財呢？還是投資呢？

不要把什麼都當作投資
在結束這一集之前，請大家一定要記住以下這句話：「不要把什麼都當作投資。」有些事情明明和投資理財扯不上關係，但大家都想錢想瘋了，總以為到處都可能有賺錢的機會，這樣當然就會很焦慮了。

最後，我就來跟大家分享一個好朋友的真實故事。他是一位醫生，是無敵鐵金剛的超級粉絲，家裡收藏的大大小小公仔可能超過一萬件。有一天，有一家財經電視台去訪問他，問他哪一件公仔增值最多？結果他有點生氣，因為他收集是為了興趣，根本不是為了賺錢，就算增值也不會賣。

但是，他最後還是靠這些公仔賺了大錢，因為他太太看家裡堆得滿坑滿谷，非常生氣，叫他另外去買一間房子來放這些公仔，結果後來房地產大漲，他靠這間放無敵鐵金剛的房子賺了大錢。

這個故事告訴我們，就讓投資歸投資、保值歸保值、保管歸保管，然後讓興趣歸興趣吧！

投資和理財是不能混為一談的，這就是我要顛覆大家的第一個觀念，下一集我要更叛逆，因為我認為投資千萬不要用腦筋。你沒聽錯，投資真的不該用腦筋。投資不用腦筋，怎麼可能賺到錢呢？不相信就請你繼續聽下去，我們下一集再見。

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