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談到賺錢與理財，大家一定會想到猶太人。全世界人口只有1％的猶太人，卻占了全球有錢人比例的一半。全美的百萬富豪中，有三分之一是猶太裔，而《富比士》美國富豪榜前40名，其中猶太裔就占了21名。

憑著代代相傳的聰明智慧，累積驚人的財富與賺錢的能力，猶太人成為世界上最會賺錢的民族。這樣的思惟與傳承，其實與猶太人教育子女的獨特方式有密切關係。

財富和賺錢的智慧

在猶太的經典佳句中，有很多關於金錢觀的智慧。然而猶太人認為世界上最好的投資，還是教育。傳統的猶太儀式中，有一項叫做「蜂蜜聖經」，也就是將蜂蜜黏在書上讓小寶寶去舔，小孩對於書的第一印象，就是「書是甜的」，終身難忘。從小培養孩子閱讀的習慣，也讓孩子了解知識就是力量，裝在腦袋搶不走的是「智慧」。

去年甫上任的以色列駐台代表柯思畢（Omer Caspi），特別接受《未來Family》的專訪，談猶太人的金錢理財教育。

「不是每個猶太人都是有錢人！」一開始柯思畢這麼說，他笑說自己就不是。他和太太都出生在平凡的家庭，他的父親是一般的工程師，母親是幼稚園老師。他分享，過去幾千年對猶太人有諸多的限制，包括許多職業不准他們做，很多猶太人於是從商。過去的歷史也讓猶太人相信，錢財是身外之物，腦袋裡所裝的知識，才是別人搶不走的。他們深信，金錢只是工具，知識與智慧才是重要的資產，而教育是最好的投資。

柯思畢指出，猶太經典中也強調「過於崇尚金錢，將成為錢的奴隸，萬劫不復」，就像中了毒癮，非常不好。「當錢能夠成為他人的祝福，成為正向影響的工具，才有真正的意義與價值，」他認為，這也是猶太人理財的重要傳承。

猶太傳統中兩個關鍵觀念

關於金錢與理財，他認為猶太傳統中有兩個觀念非常關鍵：

第一是「Tzedakah」，希伯來文解釋為「慈善」，但這個概念和西方的詮釋略為不同，是一種自發性的善行與慷慨，也是種道義的責任。

第二是「Tikkun Olam」，在希伯來文的教導中，就是讓世界變得更好，回復到創世紀時的和諧。無論是小孩或成人，學生或創業家，社會上的每一份子都有機會實踐這個目標。這項傳承，也融合在以色列的課綱中。

回想父母傳承的理財觀，柯思畢認為，大多都是來自他們的身教。從生活中的小事做起，例如「不要浪費」，包括節約用水、用電，水龍頭用完一定要關緊等。小時候，兄弟姊妹的衣服也是一個一個傳下去，很少有機會穿新衣。他自己從中學就開始打工，比方幫鄰居阿姨照顧小孩，靠自己的勞力賺取零用錢。他認為這是非常好的機會教育，得到的酬勞就是努力工作的回饋。

零用錢是孩子最好的理財教育

柯思畢有兩個小孩，一個10歲、一個8歲。他認為，零用錢是孩子最好的理財教育，也是機會教育。從孩子8歲開始，他就發給他們零用錢，這讓孩子很快學到金錢的價值與觀念，以及如何使用金錢。

柯思畢和孩子溝通，將零用錢分成三大類。第一類是平日的小支出，比如買糖果飲料，讓孩子可以自由運用，並且了解商品的價錢。第二類是儲蓄，可以設一個長期的消費目標，比如整套的樂高玩具，讓孩子知道「這是昂貴的，我應該要存多久才可能達到目標」等等理財概念。第三類是全部零用錢的20％，必須用於慈善。藉此機會教育他們，要懂得惜福、幫助弱勢。

不過，即使事先訂下規範，孩子總是有和父母意見不合的時候，柯思畢分享了近日因支配零用錢而起的辯論。

金錢必須靠努力、智慧與長期規劃而來

不久前，8歲的女兒看上一個漂亮的錢包，十分喜歡，但他和太太認為女兒並不需要，於是在商店僵持了20分鐘。最後，女兒說服了他們，買下這個錢包。柯思畢說：「身為父母，當然有權拒絕孩子的購買要求，但後來想想，我們既然決定給她零用錢，這就是她的錢，符合之前訂下的原則，價錢也在合理範圍，於是我們就尊重她的決定。」他笑著說，女兒不是躺在地上大哭大鬧，而是選擇解釋她的想法，嘗試說服父母，十分可取。

柯思畢認為，身為父母當然可以堅持否決，讓孩子絕對服從，但如果是這樣，就失去教育的意義。無論如何，即使父母拒絕孩子的要求，也要試著解釋原因。他不斷強調，這是他與太太的教養方式，或許不能代表全部的猶太人，教養沒有對與錯，只求盡力而為。而他們始終相信，要教導孩子「金錢不是憑空而來，必須靠自己努力，必須靠智慧，有長期的規劃。重要的是，要懂得賺錢，也要懂得分享。」

更多理財教育的小祕訣，歡迎參考【未來Family】。謝謝你的收聽，我們下周見。 

採訪撰文：張德齡 

片頭音樂來源：六條弦